El deducible es el golpe que más duele del seguro de carro. Usted paga la prima todos los meses, y el día del choque la aseguradora le dice: «le cubrimos la reparación, menos su deducible». A veces son cientos de miles de colones que salen del bolsillo en el peor momento.
El seguro de deducible de automóvil del Instituto Nacional de Seguros (INS) existe para eso: si choca, el INS le reembolsa el deducible que usted tuvo que asumir. Es un seguro aparte, que funciona con la póliza de auto de cualquier aseguradora, y se contrata en línea.
Cómo funciona
El seguro cubre el deducible que se rebaja de la indemnización de la cobertura de daño directo o de responsabilidad civil de su póliza de auto, hasta el monto que usted elija. Un ejemplo, con números inventados para ilustrar:
- Usted choca y la reparación cuesta ₡1.500.000. Su póliza de auto tiene un deducible de ₡300.000.
- Su aseguradora paga ₡1.200.000 (la reparación menos el deducible) y usted queda debiendo ₡300.000 al taller.
- Con este seguro (opción de ₡300.000), usted avisa al INS, presenta la hoja de liquidación de su aseguradora y el INS le reembolsa los ₡300.000.
Algunas condiciones importantes:
- Dos eventos por año. Puede usarlo dos veces durante la vigencia anual.
- Cualquier aseguradora. Sirve con pólizas de autos emitidas por cualquier compañía autorizada por la SUGESE.
- Sin exclusiones. Las condiciones generales dicen que este seguro no tiene exclusiones.
- Cubre eventos de la vigencia. El choque debe ocurrir mientras la póliza está vigente, aunque el reclamo se presente después de que venza.
- Se paga por placa. Usted indica la placa del vehículo cuyo deducible quiere asegurar.
Cuánto cuesta
Hay tres opciones, según el deducible que quiera cubrir en cada evento. En nuestra tienda la prima se paga de una sola vez, una vez al año. Estos son los precios de octubre de 2026, con el impuesto al valor agregado incluido:
| Opción | Cubre cada deducible hasta | Prima anual (un solo pago) |
|---|---|---|
| 1 | ₡200.000 | ₡23.785 |
| 2 | ₡300.000 | ₡35.099 |
| 3 (la recomendada) | ₡400.000 | ₡45.749 |
Si prefiere pagar en cuotas (semestrales, trimestrales o mensuales), es posible, pero cuesta más que el pago anual y no se hace en línea: hay que solicitarlo por medio de nuestra oficina, que lo gestiona manualmente, con más trámite. Por eso recomendamos el pago anual.
Los precios pueden cambiar, y el valor vigente es el que aparece en la cotización en línea, antes de pagar y sin compromiso.
¿Cuándo conviene?
Es una cuenta simple. Si usted usa el seguro una sola vez, recupera varios años de prima:
| Opción | Prima anual | Reembolso por un evento | Un solo uso equivale a |
|---|---|---|---|
| 1 | ₡23.785 | ₡200.000 | unos 8 años de prima |
| 2 | ₡35.099 | ₡300.000 | unos 8,5 años de prima |
| 3 | ₡45.749 | ₡400.000 | unos 8,7 años de prima |
Eso significa que le conviene si un choque con deducible pasa más de una vez cada ocho o nueve años, o si usted prefiere tener ese dinero cubierto de antemano en vez de pagarlo de golpe. Es un seguro de tranquilidad más que un ahorro garantizado, y mientras más caro sea su deducible, más sentido tiene.
Dos cosas para decidir bien:
- Elija la opción según su deducible real. Si su póliza tiene un deducible de ₡300.000 y contrata la opción de ₡200.000, usted asume los ₡100.000 restantes. Revise su póliza o mándenosla y se lo decimos.
- Compárelo con un deducible más bajo. Un deducible más alto en la póliza de auto baja la prima mensual. Según los números de su caso, puede resultar más económico tener un deducible más alto y cubrirlo con este seguro. Es parte de la comparación que le hacemos, y lo explicamos en nuestra guía de seguro de vehículos.
Cómo se contrata en línea
- Entre a la tienda virtual desde el botón de esta página.
- Elija una de las tres opciones e indique la placa del vehículo y sus datos.
- Lea el resumen de la póliza (el documento DERSA y las condiciones generales) y acepte la declaración jurada.
- Pague en línea. El pago es anual y de una sola vez. La vigencia es de un año desde la fecha de suscripción que aparece en la oferta y está sujeta al pago de la prima.
Contratar el seguro de deducible en línea o escríbanos por WhatsApp si prefiere que le ayudemos a elegir la opción. El precio es el que fija el INS: contratar por medio nuestro no le cuesta más.
Cómo reclamar el reembolso
Cuando choque y su aseguradora haya pagado la indemnización con la rebaja del deducible:
- Avise al INS por correo a autoexpediblededucibles@grupoins.com.
- Presente la hoja de liquidación (o documento similar) que le dio su aseguradora, con el número de póliza, su nombre, la placa del vehículo y el deducible que usted asumió. El documento no puede estar alterado ni tener datos inexactos.
- Si el tomador de la póliza de auto y el de este seguro son distintos, aporte también el contrato de leasing, según corresponda.
- Adjunte una copia de su documento de identidad.
El INS responde en 10 días hábiles desde que presenta el reclamo completo y paga en el mismo plazo después de aceptarlo. Si necesita ayuda para armar el reclamo, escríbanos. Si tuvo un accidente y todavía no ha hecho el reclamo a su aseguradora de auto, empiece por ahí: esa guía está al final de nuestra página de seguro de vehículos.
Renovación, cancelación y pago
- Renovación: la póliza dura un año y se renueva sola por períodos iguales, salvo que usted o el INS avisen lo contrario con al menos 30 días de anticipación. Si el INS modifica la prima o la cobertura, debe avisarle 30 días antes de la renovación, y usted puede pedir que termine la póliza. Nosotras le enviamos un correo avisándole de la renovación, y usted puede pagarla con tarjeta, por transferencia a las cuentas del INS o por SINPE al INS, de la forma que le resulte más fácil.
- Si se arrepiente: tiene 5 días hábiles desde la emisión para cancelar y recuperar el 100 % de lo pagado, siempre que no haya presentado un reclamo.
- Si cancela después: le devuelven la prima no devengada, dentro de 10 días hábiles.
- Si se atrasa en el pago: hay un período de gracia de 60 días naturales sin intereses. Si ocurre un siniestro en ese tiempo, la póliza sigue vigente y el INS descuenta la prima pendiente del reembolso.
- Forma de pago: en nuestra tienda, un solo pago anual. El pago fraccionado (semestral, trimestral o mensual) existe, pero cuesta más y se solicita por medio de nuestra oficina, con trámite manual.
Otras guías para su carro
El seguro de deducible solo cubre eso: el deducible. Para saber qué cubre una póliza de auto completa, vea nuestra guía de seguro de vehículos, la de la mejor aseguradora de autos y la del marchamo, donde explicamos lo que el seguro obligatorio no cubre.
Los datos de esta página provienen de las condiciones generales del Seguro Deducibles de Automóviles INS Autoexpedible (registro G11-22-A01-1031, del 14 de setiembre de 2022) y de los precios que muestra nuestra tienda virtual, revisados en octubre de 2026. Las condiciones y los precios pueden cambiar: antes de pagar, lea siempre el documento resumido que se muestra al cotizar.